La refinanciación casera se hace por muchas razones

La refinanciación casera se hace por muchas razones

Contar palabras:
414

Resumen:
Hay muchas razones para refinanciar un préstamo hipotecario. Todos ellos son los buenos.


Palabras clave:
casa préstamo, línea de crédito, hipoteca en segundo lugar, deducibles de impuestos, la consolidación de deuda, las viviendas de evaluación, consolidación de deudas, hipoteca inversa, la inversión de bienes raíces, de reparación de crédito


Cuerpo del artículo:
Hace apenas unas décadas, la refinanciación de un préstamo hipotecario era relativamente desconocido. La mayoría de la gente decidió comprar una casa, tiene una de 30 años, hipoteca de tasa fija, y hace pagos mensuales hasta que el préstamo fue pagado. Los tiempos han cambiado, sin embargo, y en el mercado hipotecario de hoy, la mayoría de los nuevos préstamos son más propensos que los no ser refinanciado, tarde o temprano. Hoy en día el promedio de los préstamos, incluso uno emitido durante 30 años, es poco probable que dure más de 30 años, como propietarios a menudo de cambio de un préstamo por otro.

Las razones son muchas, y todas ellas son válidas. Aquí están algunas de las circunstancias en que un propietario podría desear para refinanciar su préstamo en casa:

Obtener una tasa de interés fija - Hace tres o cuatro años, las tasas de interés se encontraban en o cerca de sus mínimos históricos. En lugar de bloquear a largo plazo con una tasa fija, muchos compradores decidió entonces ir con un préstamo de tasa ajustable, que los pagos más bajos y les permitió comprar más casa por la misma cantidad de dinero. Como las tasas han ido en aumento desde entonces, muchos de los compradores ahora quieren convertir los préstamos ajustables a las hipotecas con tasas fijas.

tasa de interés más bajas - Cuando caen las tasas, los prestatarios a menudo quieren a los préstamos obtenidos de cambio en las tasas de interés más altas para los nuevos con tasas más bajas. Las tasas de interés más bajas significan pagos mensuales más bajos.

Obtener un préstamo a largo plazo - Tal vez un comprador sacó un préstamo de 15 años y luego decidió que los pagos fueron mayores de lo que él o ella quería o podía darse el lujo de pagar. Refinanciación y el intercambio de 15 préstamos durante un año por un préstamo a 30 años reduciría los pagos mensuales, aunque sería el doble de la longitud del calendario de pagos.

Pedir dinero prestado - El "dinero en efectivo" refinanciación ha sido muy popular durante los últimos cinco años las tasas han bajado y los precios han aumentado. Muchos propietarios han descubierto que tienen mucho de la equidad en su propiedad. Con ese capital, miles de personas han recibido préstamos de casas nuevas, mientras que sacar dinero de su capital a utilizar para la remodelación de su casa, consolidación de deudas, o cualquiera de una serie de otras cosas.

Refinanciación a menudo tiene sentido, pero los propietarios de viviendas deben darse cuenta de que la refinanciación viene con los costos de cierre que suelen ascender a varios miles de dólares. Cualquier persona que considere la refinanciación de una hipoteca debe tener en cuenta cuánto tiempo planea permanecer en el hogar. Si es más que un par de años, entonces una nueva hipoteca podría ser económicamente útil, particularmente si ello reduce su pago mensual.