hipotecas, finanzas, negocios, dinero

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Deber-hacer preguntas cuando usted obtener la hipoteca

Si usted está comprando una casa o refinanciar, hay más de una hipoteca a la tasa. Aquí hay ocho preguntas que hacer, mientras que la hipoteca de la compra. Tendrá que hacerse algunas de estas preguntas, mientras que otros sólo pueden ser respondidas por los profesionales de la hipoteca y compañías de seguros.

¿De cuánto tiempo planea permanecer en la casa?

Eso es a menudo una pregunta difícil de responder. Trate de todos modos porque muchas de sus decisiones depende de la respuesta.

La respuesta afecta si sería mejor pagar puntos para reducir su tasa, si usted debe conseguir una tasa fija o un préstamo de tasa ajustable, si debe aceptar una multa por pago anticipado. Si usted está pensando en refinanciar, la respuesta le ayudará a decidir si debe refinanciar a todos.

Si usted no tiene idea de cuánto tiempo vivirá en la casa, tenga en cuenta que los propietarios estancia en una residencia de una duración media de 8,2 años, según datos del censo. En otras palabras, la mitad de los propietarios de viviendas se desplazan dentro de 8,2 años. La otra mitad, por supuesto, permanecer en sus casas por más tiempo. ¿Se siente "medio"? Si es así, tal vez significa que me quedaré en casa por cerca de ocho años o algo así. (Para su información, con los inquilinos, la mediana de estancia en una residencia es de 2,1 años.)

¿A cuánto ascienden los costos de conseguir el préstamo?

Cuando usted solicita un préstamo, usted recibirá un documento por mandato federal denominado "Estimación de Buena Fe" de los costos de cierre. Es un estimativo de lo que el prestamista le cobrará honorarios de la originación y descuento, una evaluación, un informe de crédito, preparación de documentos, seguro de título, una inspección de plagas y una miríada de otros costes. Comparar las estimaciones de buena fe y, especialmente, tomar nota de la línea que dice "efectivo estimada al cierre." Eso es una conjetura de cuánto tendrá que pagar de su chequera para obtener el préstamo.

¿Cuánto tiempo se tarda en punto de equilibrio?

Si usted está comprando una casa, ¿cuánto tiempo se tarda en romper, incluso si usted paga los puntos de descuento para obtener una tasa más baja? Si usted está refinanciando, ¿cuánto tiempo se tarda en recuperar los costos de cierre de su ahorro mensual?

En cualquier caso, todo lo que tienes que hacer es dividir el costo inicial (de puntos de descuento si usted compra una casa y de todos los costos de cierre si está refinanciando) por los ahorros mensuales que usted conseguiría. Eso te dice cuántos meses que se necesita para cubrir gastos. Si va a tomar cinco años para alcanzar el equilibrio, pero que espera permanecer en la casa de cuatro años más, probablemente no vale la pena.

Lo que me hace sentir cómodo?

Bitton dice que algunos de sus clientes insisten en pagar cero puntos de descuento, mientras que otros quieren pagar un montón de puntos a obtener absolutamente la menor tasa de interés ", incluso si se necesitan cuatro o cinco años para alcanzar el equilibrio."

Por lo que se refiere Bitton, a menudo hay una respuesta correcta o incorrecta cuando la gente pregunta si deben pagar puntos de descuento o elegir uno de 15 años o 30 años de la hipoteca. "No es sólo un objetivo, de dólares-y el número de centavos", dice Bitton. "También está el factor psicológico: ¿Qué vas a sentir a gusto?"

Ella cuenta con clientes en 70 y 80 años que reciben las hipotecas a 30 años porque es lo que los hace sentir cómodos. Algunos propietarios prefieren financiar de nuevo una vez y nunca tendrán que preocuparse de refinanciación de nuevo, por lo que pagar un montón de puntos por una tasa por los suelos. Como beneficio adicional, que tienen algo que presumir en las fiestas. Otros clientes simplemente quieren más bajo posible pago, por lo que un gancho de interés solamente, ARM de cinco años. Todos entienden lo que se está metiendo y han encontrado sus zonas de comodidad.