Segunda Hipoteca por los números

Segunda Hipoteca por los números

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Resumen:
Aprenda más sobre los cinco números que determinan el costo de un mal crédito de segunda hipoteca: tasa de interés, años en el trabajo, la puntuación de crédito, costos de cierre y la duración a largo plazo.


Palabras clave:
mal crédito hipotecario en segundo lugar, una segunda hipoteca de alto riesgo, 2 ª hipoteca con mal crédito


Cuerpo del artículo:
Hipotecas de segundo crédito Bad constituyen una parte considerable del mercado hipotecario. Según una encuesta reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, el número de originación de hipotecas segundo aumentó un 13 por ciento en el segundo semestre de 2005 y cerrado segundas hipotecas aumentó en un 33 por ciento. La encuesta incluyó 114 prestamistas que originaron 189 mil millones dólares en hipotecas en segundo lugar, muchos de ellos a personas con mal crédito.

Hay por lo menos cinco números que determinan el costo final de un mal crédito de segunda hipoteca: tasa de interés, años en el trabajo, la puntuación de crédito, costos de cierre y la duración a largo plazo.

Tasa de interés
La tasa de interés en una segunda hipoteca es ligeramente mayor que en una primera hipoteca, porque está en una posición subordinada. Si el prestatario y la casa va a la ejecución hipotecaria, la segunda hipoteca se resuelva después de la primera, por lo que el prestamista está teniendo un riesgo mayor.

La tasa de interés en un mal crédito de segunda hipoteca será aún mayor, por lo que dice Steven Frank, Vicepresidente Senior de FlexPoint de financiación, uno de los más grandes de la nación banqueros hipotecarios de alto riesgo. "Un prestatario mal crédito es alguien con un puntaje de FICO por debajo de 62. Él o ella pagará entre el interés superior del 1,5% y 2% para una segunda hipoteca, pero no hay escasez de dinero o de prestamistas dispuestos en el mercado de créditos hipotecarios malos ".

Historia de trabajo
Al considerar un mal crédito hipotecario en segundo lugar, los prestamistas vistazo a la capacidad del prestatario para rembolsar la hipoteca. Esto se verifica comprobando su empleo actual y los ingresos totales. Los prestadores hipotecarios prefieren que el prestatario ha sido empleado en el mismo lugar durante al menos dos años, o ha estado en la misma línea de trabajo para varios años.

La puntuación de crédito
El prestamista también examinará la forma en que el prestatario ha cumplido con las obligaciones financieras anteriores. Aquí es donde un informe de crédito y puntuación de crédito entran en juego. Un informe de crédito listas de la actividad de crédito de una persona durante los últimos años. Se muestra el mayor equilibrio, el saldo actual y el historial de pagos de cada cuenta. Los datos negativos, tales como pagos atrasados o no se borra después de unos años, pero una bancarrota puede permanecer en el informe de hasta diez años.

Las puntuaciones de crédito (también conocido como puntuaciones de crédito FICO) van desde 900 hasta 300. Una puntuación de 680 o más significa un buen crédito. Una puntuación de entre 620 y 680 provocará mayoría de los prestamistas hipotecarios a tomar una mayor atención a un prestatario. Si el número está por debajo de 620, como el Sr. Franks señala, la persona cae en el rango de mal crédito y se cobra más por un mal crédito de segunda hipoteca.

Los costos de cierre
Los costos de cierre asociados con un mal crédito de segunda hipoteca será más barato que la refinanciación de una primera hipoteca. Además de las tasas de tramitación de menor importancia, algunos prestamistas pueden cobrar un pago inicial en forma de un porcentaje del monto total del préstamo (conocidos como "puntos"). Un prestatario puede también ser capaz de pagar puntos para bajar la tasa de interés el préstamo.

La duración del empleo
Cuanto más larga sea la hipoteca del mal crédito en segundo lugar, la parte inferior de los pagos mensuales, pero más los intereses pagados en general. Cuanto más corta sea la segunda hipoteca, el mayor de los pagos mensuales, pero el coste total será menor. Es en el mejor interés del prestatario de elegir el plazo más breve posible que él o ella pueda pagar razonablemente.