Hipotecas de pago flexible

Hipotecas de pago flexible

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Resumen:
Con la mayoría de las hipotecas, el pago es el mismo cada mes. Pero ¿y si su sueldo no es tan regular? ¿Te gustaría ser capaz de variar su pago de hipoteca en función de su flujo de efectivo? Una opción ARM - también llamado flex-ARM o préstamo pick-un pago - le permite hacer justamente eso.

¿Cómo funciona?
Una ARM de opción es una hipoteca de tasa ajustable con una torcedura. Usted no paga una cantidad fija cada mes. En cambio, el prestamista envía un estado de cuenta mensual con hasta cuatro opciones de pago ....


Palabras clave:
Opción ARM, hipotecas flexibles de pago, préstamos para la vivienda


Cuerpo del artículo:
Con la mayoría de las hipotecas, el pago es el mismo cada mes. Pero ¿y si su sueldo no es tan regular? ¿Te gustaría ser capaz de variar su pago de hipoteca en función de su flujo de efectivo? Una opción ARM - también llamado flex-ARM o préstamo pick-un pago - le permite hacer justamente eso.

¿Cómo funciona?
Una ARM de opción es una hipoteca de tasa ajustable con una torcedura. Usted no paga una cantidad fija cada mes. En cambio, el prestamista envía un estado de cuenta mensual con hasta cuatro opciones de pago. Usted sólo tiene que elegir la cantidad que desea pagar ese mes y luego enviar su pago.

Las opciones varían, pero aquí está el menú más comunes:

Pago mínimo: Esto se calcula mediante un "inicial" tasa de interés que puede comenzar tan bajo como 1.25 por ciento. Debido a que este pago es tan bajo, es útil para los meses en que no tienes mucho dinero en efectivo a la mano, tal vez porque está esperando un cheque de comisión o bonificación. Pero los intereses no pagados se diferido, o agregado al principal del préstamo, por lo que su principal crece.

Único interés: Usted paga todos los intereses adeudados, pero ninguno de los principales. Esto no reduce el saldo de su hipoteca, pero que le permite evitar el aplazamiento de interés.

30 años de amortización: Coincide con el pago mensual de una hipoteca amortiza en 30 años a su tasa de interés actual. Incluye tanto el principal como los intereses.

15 años de amortización: Lo mismo que arriba, pero amortiza en 15 años. Este es el mayor pago mensual. La elección que le permite reducir su capital más rápido que cualquier otra opción.

La letra pequeña
El mayor problema con la opción de ARM es que esas tasas iniciales tentadoras son de corta duración. Los pagos mínimos bajos que hacen estas hipotecas tan atractivo puede aumentar considerablemente. Además, cada cinco años, el préstamo es refundición - es decir, un nuevo plan de amortización se redacta para garantizar que el saldo restante será pagado al final del plazo del préstamo. Cuando eso sucede, el pago mínimo se puede empujar aún más alto.

Es más, si aplazar demasiado interés, puede llegar a lo que se llama amortización negativa. Si su saldo crece un 10 por ciento al 25 por ciento (dependiendo de la ley estatal) mayor que el capital inicial, su préstamo es automáticamente refundición y tienes que empezar a pagar la tasa totalmente amortizado, lo que aumentará sus pagos mensuales.

Otra desventaja potencial de los de opción es que son más complicadas que la mayoría de hipotecas. Los compradores de vivienda pueden ser seducidos sin comprender lo mucho que el pago mínimo se incrementará en el largo plazo. Cuando las cantidades mensuales suben, estas personas pueden experimentar una descarga de pago.

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