Un compendio sobre las hipotecas revertidas

Un compendio sobre las hipotecas revertidas

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Resumen:
Muchas personas se acercan a la edad de jubilación son "la equidad ricos" y "efectivo pobres", al mismo tiempo. Hoy no es raro encontrar personas que viven en $ 1 millón de hogares que dependen casi por completo en la seguridad social para salir adelante. Este manual sobre las hipotecas inversas pueden proporcionar una forma de garantizar su futuro.


Palabras clave:
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Cuerpo del artículo:
Los economistas informe que los precios de la vivienda se han disparado en los últimos años, la cantidad de dinero que los hogares ahorren a través de 401 (k) y asegurados por la FDIC cuentas de ahorro ha descendido. Para muchas personas cercanas a la edad de jubilación que significa que puede ser "la equidad ricos" y "efectivo pobres", al mismo tiempo. Hoy no es raro encontrar personas que viven en hogares de 1 millones dólares que depende casi totalmente de la seguridad social para salir adelante.

Un Consejo Asesor de 1994 sobre las tendencias de la Seguridad Social y las cuestiones de la conclusión de que las hipotecas inversas pueden proporcionar una fuente adicional de ingresos para las personas mayores, aunque a la vez los precios de la vivienda no han sido suficientes para hacer de esto una fuente significativa. Bueno, las cosas han cambiado.

La hipoteca inversa es aún un préstamo con su casa como garantía, pero es totalmente diferente del tipo de hipoteca que usted recibió cuando usted compró su primera casa. Estas son las principales diferencias:

El prestamista que usted paga

Eso es correcto. Usted no hace un pago mensual de una hipoteca inversa. El prestamista le paga, y el préstamo se puede configurar de modo que usted puede recibir pagos en una suma global, usted puede cobrar la cantidad mensual normal o puede recibir un reembolso en el momento y en las cantidades que usted solicite.
Los términos del préstamo de determinar lo que cada uno de estos importes se. Los principales factores determinantes son la edad, el valor de su casa, y los tipos de interés vigentes en el momento.

Usted sigue viviendo en su casa

Quedarse en su casa es realmente el propósito de las hipotecas inversas, cuando te pones a ello. El giro es que en lugar de pagar a alguien para vivir allí, le pagan mientras que usted sigue viviendo allí.

Usted es realmente necesario por las condiciones del préstamo para seguir viviendo en la casa como su residencia principal. Puede pasar cualquier cantidad de tiempo visitando a sus hijos y nietos, se puede viajar por placer, y puede continuar a pasar los veranos en el lago, siempre que la casa sigue siendo su residencia principal.

Usted conservará la propiedad de su casa

Una hipoteca inversa no es una venta. Usted mantiene todos los derechos de propiedad que tenía antes de la hipoteca inversa. Usted no necesita el permiso del prestamista para pintar la casa de un color diferente o para remodelar. Usted puede poner su casa en el mercado y venderla al mejor postor. Usted puede querer a sus hijos.

Si hay un cambio en la titularidad, como por venta o por la muerte del último superviviente del propietario, la hipoteca inversa tendrá que ser pagado en ese momento. El prestamista tendrá derecho a recibir de las ganancias de la venta sólo la cantidad que usted recibió del prestamista, más todos los intereses devengados y no pagados hasta la fecha. Cualquier cantidad que queda después de pagar el prestamista de hipoteca inversa iría a usted, a su cónyuge sobreviviente, o de su patrimonio.

El monto del principal del préstamo aumenta con cada pago

Otra forma de decir esto es que usted controla la cantidad que finalmente deben ser pagados por el control de la cantidad de dinero que realmente recibe del prestamista. La hipoteca inversa es todavía un préstamo, y el dinero, más interés tiene que ser pagados en algún momento, por lo general de la venta de la casa después de que usted y su esposo ya no vive allí.

Debido a la cantidad principal de una hipoteca inversa no puede determinarse hasta que ya no viven en la propiedad, no puede ni la fecha de vencimiento del préstamo. Esto puede un concepto difícil de envolver su mente alrededor porque es tan diferente de las hipotecas convencionales.

Nunca puede deber más que el valor de su casa

Esto es cierto para los dos productos de hipoteca inversa, patrocinado por el gobierno federal (HECM y Guardianes Home), aunque no puede ser cierto para la privada creado programas de hipoteca inversa.

El beneficio de los programas federales es que usted, su cónyuge sobreviviente, o su patrimonio, no puede deber más que el saldo del préstamo o el valor de su casa, que sea menor. Su prestamista de hipoteca inversa no puede exigir el reembolso de usted, su cónyuge, o sus herederos, o de cualquier otro activo de su casa.