Un secreto de la hipoteca para los compradores de primera hora: Se puede pagar para comprar más

Un secreto de la hipoteca para los compradores de primera hora: Se puede pagar para comprar más

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Resumen:
No es fácil para comprar su primera casa, así que aquí tiene una sugerencia que puede resultar sorprendente: en lugar de comprar una residencia, comprar varios. Lo que estoy sugiriendo que no tiene nada que ver con infomerciales de la noche o los libros que la promesa de riqueza fácil y rápido de bienes raíces. En cambio, muchos compradores de primera vivienda pueden beneficiarse de una interesante peculiaridad en el sistema de hipotecas.


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No es fácil para comprar su primera casa, así que aquí tiene una sugerencia que puede resultar sorprendente: en lugar de comprar una residencia, comprar varios. Lo que estoy sugiriendo que no tiene nada que ver con infomerciales de la noche o los libros que la promesa de riqueza fácil y rápido de bienes raíces. En cambio, muchos compradores de primera vivienda pueden beneficiarse de una interesante peculiaridad en el sistema de hipotecas.

Cuando escuchamos hablar de "financiación de bienes raíces", por lo general se dividen en dos categorías: las hipotecas, los préstamos para propietarios-ocupantes y más caro y más difícil de préstamos para los inversores.

"Financiación de la inversión" es para los compradores que no residen físicamente en una propiedad. "El propietario-ocupante" préstamos son para los hogares, los lugares donde nos quedamos por la noche, se encuentra estacionado el teléfono suena y el coche.

Pero hay una arruga:

Dueña de financiación de los ocupantes, con poco más abajo y las bajas tasas normalmente está disponible para la compra de más de una casa unifamiliar. Normalmente usted puede obtener el propietario de financiación de los ocupantes de las propiedades de uno a cuatro unidades, siempre y cuando utilice uno como su residencia principal.

En otras palabras, su condición de propietario-ocupante le permite comprar más de la casa sólo o condominio. Se puede comprar la propiedad que produce aumentos de alquiler y sus deducciones de impuestos.

Cuando usted compra propiedades con dos a cuatro unidades en el mundo de los cambios de la financiación inmobiliaria. Los prestamistas se aplican la mayor parte de la renta a sus ingresos para efectos de calificación. Esto significa que usted puede pedir prestado más - y también que puede compensar los costos de préstamos con los alquileres de propiedades tales productos.

Suponga que usted compra una propiedad con cuatro unidades. Usted vive en una y alquilar las otras. Cada una de las tres unidades de alquiler tiene un alquiler justo de mercado de $ 1.000.

En esta situación, es probable que obtener dos beneficios. En primer lugar, la entidad crediticia contará con una parte de la renta - dicen las tres cuartas partes - como ingreso para usted la hora de determinar su nivel de cualificación. En otras palabras, 2.250 dólares al mes se añadirán a sus ingresos. ($ 1.000 x 3 unidades = $ 3.000. $ 3.000 x 75% = $ 2.250)

¿Por qué $ 2.250 y no el conjunto de $ 3.000? Porque el prestamista asume que tendrá vacantes, reparaciones, seguros, impuestos y otros costos para las unidades de alquiler.

El prestamista también supone algo más: A efectos fiscales, las tres cuartas partes de la propiedad en este ejemplo será "inversión" de bienes raíces. Al informar sobre su declaración de impuestos usted su lista de los alquileres y los costos para estas unidades. Uno de estos "costos" será la depreciación, un artificio contable que reducirán sus impuestos, pero no tomar nada en dinero de su bolsillo.

Cuando los prestamistas ven depreciación que "agregar de nuevo" que el costo al ver sus ingresos mensuales. El resultado es que su ingreso mensual efectivo para efectos de calificación de préstamo se incrementará aún más de $ 2.250 en este ejemplo.

La compra de dos, tres y cuatro unidades pueden hacer gran sentido, especialmente para los compradores de primera vez. Tendrás que "la" ayuda para pagar la hipoteca mensual, especialmente en los primeros años de la propiedad - el tiempo que a menudo el más difícil. Más adelante, si decide mover puede vender la propiedad o puede optar por mantener y sólo alquilar la unidad había sido su residencia.

Como ocurre con todas las inversiones, ni el ingreso anual de los valores de la propiedad, ni el aumento puede ser garantizada. Algunos propietarios pueden sentirse incómodos inquilinos tener tan cerca y siempre hay la posibilidad de que las rentas insuficientes, el exceso de vacantes y las reparaciones grandes.

Además, tenga cuidado de ir demasiado lejos. Si bien hasta cuatro unidades está bien, cinco unidades clasifica automáticamente a la propiedad como "inversión" de bienes raíces en virtud de las directrices para la mayoría de los programas de préstamo, un título que significa que no puede utilizar el propietario de financiación de los ocupantes, incluso si usted vive en la propiedad.

La buena noticia, sin embargo, que como dueño / ocupante, y también como un propietario que aprenderá mucho sobre los aspectos prácticos de la inversión inmobiliaria.

La propiedad inmobiliaria requiere de mantenimiento y supervisión. Como un propietario-ocupante con unas pocas unidades, usted aprenderá "en el trabajo" de hacer las reparaciones, que trata de los inquilinos, la contratación de contratistas y el mantenimiento de la propiedad. Estas son lecciones valiosas que pueden proporcionar ingresos y la riqueza durante toda la vida. De hecho, muchas personas que han tenido éxito en bienes raíces a menudo empezó con sólo una pequeña propiedad, los propietarios-ocupantes de financiación con poco más abajo - y de dos a cuatro unidades.

Para más detalles, hablar con los profesionales adecuados. Los prestamistas pueden decir acerca de la financiación disponible, los corredores de bienes raíces puede proporcionar información sobre los patrones locales de alquiler más querrá un profesional para explicar las ventajas fiscales de la propiedad múltiple unidad.